リタイア後に最適！低リスクに毎月配当を貰う方法【BND】

2023年11月16日

低コストで分散化された債券 ETF をお探しですか? バンガードトータルボンドマーケット ETF (BND) はあなたに最適な選択肢になるかもしれません。

BND は、ブルームバーグバークレイズ米国総合債券指数のパフォーマンスを連動することを目標としています。 BND は、米国の投資適格債のベンチマークとして広く認知されており、国債、社債、住宅ローン担保証券を含む米国債券市場へ幅広く投資します。分散されたポートフォリオと低い経費率により、BND は安定した収入源とより保守的な投資戦略を探している投資家にとっては良い選択です。

資産形成期にはあまりお世話にならないかもしれませんが、将来資産が形成できたあと、インカムゲインを得る為や、安定資産とするために役立つ銘柄です。FIREファイアを目指す方なら覚えておいて損はないですね。

この記事では、いったいどういう銘柄なのか、できるだけやさしい言葉で解説していきます！

マンガ：クマ（@cumacuma_cuma）

登場人物

どんぐり所長

米国株式を中心に投資する投資家。投資の為に樫の木から落ちてきた木の実らしい。安定型、長期投資志向であり、投資信託や米国ETF、国内高配当株に投資している。

けんたくん

お金持ちに憧れる小学6年生。株式取引に大いに興味あり、自分以外が儲かる事がキライ。両親より株式に詳しい。

BNDとは

どんぐり所長

国債、投資に適した優良な社債の市場に連動する債券ETFです！

バンガードトータルボンドマーケット ETF（BND）は、バンガードが運用するETFです。このファンドは、米国の投資適格債のベンチマークとして広く認知されているブルームバーグバークレイズ米国総合債券指数のパフォーマンスを追跡することを目標として運用されています。

このファンドは、国債、社債、住宅ローン担保証券など、投資適格債に投資しています。ファンドの保有資産はさまざまなセクターにわたって十分に分散されており、特定の債券やセクターへの投資に伴うリスクを軽減するのに役立ちます。このファンドの目的は、投資家に米国債券市場への幅広く投資することであり、低コストで分散化されたパッシブ運用の投資商品を探している投資家にとって良い選択肢と考えられています。

コクサイ…シャサイ…？

どんぐり所長

国債は国や政府が発行する債券だよ！

Vanguard は低コストの投資商品で知られており、BND も例外ではありません。経費率が低いため、投資家の投資コストを低く抑えることができます。この ETF への投資は、ディフェンシブセクターと見なされ、景気後退の影響をあまり受けない可能性がある債券市場へのエクスポージャーを提供することができ、収入と長期的な成長を求める投資家にとって良い選択肢と見なされます。

債権とは

債権って？

けんたくん

債券は、企業、地方自治体、および政府が資本を調達するために発行する債務証券の一種です。投資家が債券を購入するとき、彼らは定期的な利息の支払いと満期時の債券の額面の返還と引き換えに、発行者にお金を貸しています。

債券は確定利付投資と見なされます。つまり、債券の利払いは固定されており、債券の存続期間にわたって変化しません。債券の利率は、債券の発行時に発行者によって決定され、通常は一般的な市場金利に基づいています。

債券には、次のようなさまざまな種類があります。

国債: 米国政府によって発行され、米国政府の完全な信頼と信用に裏打ちされているため、最も安全な債券の 1 つと見なされています。
地方債: 学校、高速道路、病院などの公共プロジェクトに資金を提供するために、州および地方政府によって発行されます。
社債：企業が事業拡大やその他の企業目的で資金を調達するために発行する債券。
住宅ローン担保証券: 不動産の抵当に裏打ちされた債券。

一般に、債券は株式よりもリスクとリターンのプロファイルが低くなりますが、金利リスクの影響を受ける可能性があります。通常、金利が上昇すると債券価格は下落し、金利が下落すると債券価格は上昇します。

安定した収入源とより保守的な投資戦略を求める投資家にとって、債券は良い選択肢となる可能性があります。

どんぐり所長

資金を預ける代わりに、毎月お小遣い貰える権みたいな感じ！

ボクもママにお年玉預けてる！10万円！

けんたくん

ちゃんと貯金されてればよいけど…。

（何考えてるんだろ）

けんたくん

どんぐり所長

国はほぼ潰れないし、社債もBNDではAAA以上のとても優秀な企業で大半が構成されてるんだよ。

安心ってことだね！

けんたくん

どんぐり所長

そう。BNDは守りのETF。株価の値上がりは期待できないけど、暴落時もあまり下がらずに分配金を貰い続けられるんだ！

BNDは下落に強い安定したインカムゲイン銘柄

運用会社は安心のバンガード

どんぐり所長

BNDの運用会社は超巨大資産運用会社、バンガードだよ！

Vanguard は、ペンシルバニア州マルバーンに本拠を置くグローバルな投資管理会社です。世界最大の投資運用会社の 1 つであり、低コストの投資商品で知られています。1975 年にジャックボーグルによって設立され、インデックス投資のパイオニアの 1 つと見なされています。バンガードは、ミューチュアルファンド、ETF、個人退職口座 (IRA) など、幅広い投資商品とサービスを提供しています。

バンガードは、Bloomberg Barclays US Aggregate Bond Index のパフォーマンスを追跡するように設計された Vanguard Total Bond Market ETF (BND) など、低コストでパッシブ運用の投資商品を提供するリーダーと見なされています。投資家がその製品に投資することのリスクと潜在的な利益を理解するのに役立つ、幅広い教育リソースとその他のツールを提供しています。また、投資家が情報に基づいた投資判断を下すために必要なツールと情報を投資家に提供するというコミットメントでも知られています。

同社は、独自の相互構造で運営されています。つまり、同社が管理するファンドによって所有されています。この相互構造は、会社とその株主の利益を一致させ、会社が経費を低く抑え、節約した分を株主に還元することを可能にします。バンガードは評判が良く定評のある金融機関と考えられており、金融サービスを提供してきた長い歴史があり、分散型でパッシブ運用の投資商品を探している投資家にとって良い選択肢と考えられています。

大きい会社だと安心だね！

けんたくん

どんぐり所長

バンガード社はブラックロック社に次ぐ世界第二位の投資信託および上場投資信託の提供者です。世界で初めてインデックスファンドを個人投資家に提供した企業として有名です。

経費率の低い良心的な商品を多く提供しており、特に日本国内では大人気の資産運用会社です。

バンガードの詳しい記事はこちら

投資対象

バンガードトータルボンドマーケット ETF (BND) は、米国の投資適格債のベンチマークとして広く認知されているブルームバーグバークレイズ米国総合債券インデックスのパフォーマンスを連動することを目標としています。このファンドは、国債、社債、住宅ローン担保証券など、投資適格債の多様なポートフォリオを保有しています。ファンドの保有資産はさまざまなセクターや満期にわたって十分に分散されており、特定の債券やセクターへの投資に伴うリスクを軽減するのに役立ちます。

どんぐり所長

アメリカの国債、優良社債8400銘柄に連動するETFだよ！国債とAAA以上の社債で約70%あるんだ！

ファンドのポートフォリオは、米国の債券市場全体で多様化されており、米国財務省、米国の機関、地方自治体、および企業が発行した債券が含まれています。複数のセクターに分散されており、投資家に米国債券市場への幅広く投資できます。

BND が連動するブルームバーグバークレイズ米国総合債券指数は、投資適格、米ドル建て、固定金利の課税対象債券市場を測定する広範なベンチマークです。この指数には、国債、政府関連証券および企業証券、MBS (エージェンシー固定金利およびハイブリッド ARM パススルー)、ABS および CMBS (エージェンシーおよび非エージェンシー) が含まれます。

要約すると、BND は米国の債券市場全体で多様化されており、投資家は国債、社債、住宅ローン担保証券を含む米国の債券市場への幅広く投資しています。低コストで分散化されたパッシブ運用の投資商品を探している投資家にとっては、良い選択肢と考えられています。

どんぐり所長

そうそう！債権はコロナショックのような暴落時も安定した値動きをするんだよ。

(*^_^*)？

どんぐり所長

他の株価が下がっている時にも株価を保ってるから、債券銘柄を売却して値下がりした銘柄を購入できるんだ。

お小遣いの貰える貯金みたいなものだね！

けんたくん

優良な企業の債権と国債のみを集めたETF。債権は株式が下がった時でも価格を維持、または上昇していることが多い。債権をポートフォリオに加えることで、リスク分散ができます。

経費率

どんぐり所長

BNDの経費率が引き下げられて0.03％になったよ！

経費が安くなるのは嬉しいね！

けんたくん

どんぐり所長

BNDに100万円投資するとかかる経費は1年で300円！

僕のおこづかいでも払えちゃう！

けんたくん

どんぐり所長

8400銘柄もの銘柄で運用しているのに、ETFの中で最安の経費率だよ！

2022年、ブラックロック社で同じ優良債権に投資するAGGが経費率を0.03％に引き下げ。バンガード社はそれに追随する形でBNDの経費率を0.03％に引き下げました。

ほぼ同じ内容のライバルがいることで、経費率の引き下げ競争が起こっています。これは、優良債権に投資したい投資家にはとてもうれしい状態ですね。

経費率は安ければ安いほどいいのです。経費率で銘柄を選びたい方の為にランキングを用意致しました。ぜひ、経費が安い優良銘柄をみつけて、米国株ETFをはじめてみてくださいね。

経費率ランキングの記事はこちら

配当利回り

どんぐり所長

BNDの配当利回りは2.37％。100万円投資してたら年間2万3700円くらいのお小遣いが貰えるよ！

ワーイ。お小遣いだー！

けんたくん

どんぐり所長

他の人気銘柄よりは少ないけど、安定してるから貯金の代わりと思えば優秀だよね！あと、BNDの嬉しい所として、分配金は毎月貰えるんだよ！

本当にお小遣いみたいだね！

けんたくん

直近の配当利回りとは、一番最近にでた分配金を、通常の銘柄で年4回、債券ETFやカバードコールETFで年12回分に換算して想定した数値です。1年間の配当利回りを保証するものではありません。

BNDの配当利回りは2～3％と高配当ETFには敵わないものの、思ったよりは出ているな、という印象。債権に投資してリスク分散しながら配当金を受け取れますので、貯金の代わりにするのもよいかもしれません。

また、BNDは嬉しい毎月配当。毎月株価の0.2％前後の分配金が入ってくる計算です。毎月決まって分配金を受け取れるので、FIREや定年後の不労所得に加えるのに向いています。

配当金目当てのあなたには、配当利回りを確認するのが大切。配当金の多い順にランキングしましたので、ぜひ確認してみてください。

資産総額

どんぐり所長

BNDの資産総額は803億ドル！（2022年6月24日現在）

凄くたくさんって事はわかった！

けんたくん

どんぐり所長

資産総額の多い順にランキングを作ったのでみてみてね！

資産総額は多ければ多いほど有利です。資産が多ければ運用会社も運用しやすいので、経費率も下がってくる可能性が高くなります。

また、資産総額が減っていかないかどうかチェックすることも大切です。資産総額が下がる銘柄は、人気がなくて資金が抜けていっているか、株価が大幅に下がって価値が下がっています。このような銘柄に投資してしまうと、運用停止などで大損する場合がありますので注意が必要です。

その点、このBNDは大丈夫。十分な資金と安定性を併せ持っています。

経費率で銘柄を選びたい方はランキングを用意しましたのでチェックしてくださいね。

経費率ランキングはこちら

BNDのメリット

バンガードトータルボンドマーケット ETF (BND) への投資には、いくつかの潜在的なメリットがあります。主な利点には次のようなものがあります。

BND は投資家に、国債、社債、モーゲージ担保証券を含む投資適格債の多様なポートフォリオを提供します。この分散化は、特定の債券またはセクターへの投資に関連するリスクを軽減するのに役立ちます。
Vanguard は低コストの投資商品で知られており、BND も例外ではありません。経費率が低いため、投資家の投資コストを低く抑えることができます。
BND はパッシブ運用の ETF です。つまり、ポートフォリオマネージャーによって積極的に運用されるのではなく、インデックスのパフォーマンスを追跡します。これにより、コストを低く抑えることができ、アクティブな運用を必要とせずに債券市場へのエクスポージャーを獲得する方法を投資家に提供できます。
BND は、定期的な利子の支払いを通じて、投資家に安定した収入の流れを提供することを目指しています。これは、退職後の貯蓄を補う収入源を探している投資家にとって特に有益です。
一般に、債券市場はディフェンシブセクターと見なされます。つまり、株式市場ほど景気後退の影響を受けにくい可能性があります。これにより、投資家は安定感を得ることができ、ポートフォリオの全体的なボラティリティを抑えることができます。

BNDのデメリット

あらゆる投資と同様に、バンガードトータルボンドマーケット ETF (BND) への投資にはリスクが伴います。主なリスクには次のようなものがあります。

金利が上昇すると債券価格は通常下落し、金利が下落すると債券価格は通常上昇します。これは債券投資家にとってリスクとなる可能性があります。金利が上昇すると、保有している債券の価値が低下し、受け取る利息が予想よりも低くなる可能性があるからです。
債券の発行者が利子の支払いを怠るか、満期時に債券の額面金額を返済できなくなるリスク。このリスクは、信用格付けが低い債券ほど高くなります。
特に市場にストレスがかかる時期に、債券を公正な価格で売却することが困難になる可能性があります。これは債券投資家にとってリスクとなる可能性があります。なぜなら、保有している債券をすぐに売却する必要がある場合、予想よりも低い価格で売却しなければならない可能性があるからです。
金利支払いの購買力と債券の額面がインフレによって侵食されるリスクがある。
ファンドが外貨建ての債券を保有している場合、ファンドの価値は為替レートの変動の影響を受ける可能性がある。
債券市場全体のパフォーマンスが、経済情勢やその他の要因によって悪影響を受けるリスクがある。

過去のパフォーマンスは将来の結果を示すものではなく、ETF の価値は変動する可能性があるため、すべての投資家に適しているわけではないことに注意してください。

BNDの買い方

BNDはネット証券で購入する事ができます。

どんぐり所長

どうやって米国株ETFをはじめたらいいかわかる？

街の証券会社に行って買う！

けんたくん

対面で買う証券会社はおすすめしないよ！

えっ!?

どんぐり所長

証券会社の窓口に行くと、手数料の高い商品をすすめられがちなんだ。

そうなんだ〜（汗）

どんぐり所長

安全な米国株ETFのはじめかたを教えるので安心してはじめてください！

【SBI証券】口座開設方法を画像で解説！

SBI証券の口座開設方法

BNDはこんな方におすすめ

BNDがおすすめな方

国債・AAA以上の優良社債に投資してリスク分散したい
値動きが少なく、下落耐性が非常に強い銘柄に投資したい
暴落時に売却し、下がった銘柄を購入する資金にしたい
貯金の代わりに投資して配当金を得たい
毎月分配金がほしい
FIREした方
定年退職した方

どんぐり所長

投資目的って言うよりは、貯金の代わりって感じカナ？

QQQみたいにもっと稼げるのがいいー！

けんたくん

どんぐり所長

もちろん、成長を取りに行く銘柄も良いけど、ベースは安定銘柄で組もうね！

ハーイ！

どんぐり所長

あなたも優秀・安心な債権ETFを加えて、投資を始めてみませんか？

米国株ETFが始めたくなったら

米国株ETFを始めるにはどうしたらよいのでしょうか？株の初心者には全然わかりませんよね。

米国株ETFを始めるには、まず証券会社の口座を開設しましょう。でも、株を知ったばかりのあなたはどの証券会社を選べばいいかわかりませんよね。私もそうでした。

何も知らずに証券会社を選ぶことは非常に危険です。なぜなら、証券会社によって手数料がまったく違うからです。例えば、銀行や証券会社などで投資信託を契約してしまうと、非常に手数料が高額になる場合が多いです。手数料が多いと、その時点で将来の資産形成スピードが遅くなります。それどころか手数料負けしてしまって、マイナスになることもあり得ます。

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SBI証券