【FIRE】資産を増やし不労所得システムで早期リタイア!

最近いたるところでこの「FIRE」という言葉をみかけませんか?この言葉、株式用語ではないのですが株式も関係が深いんです。

では、一体どう言った意味なのでしょうか。仕事をしたくない。もっと仕事を選びたい。そういう方にはとても魅力的な考え方のことです。

なぜなら、株式などで不労収益を増やし、働かなくてもある程度の生活資金が入ってくるシステムが出来上がった状態のことをいいます。こう聞くとあなたも目指したくなってきませんか?なってきますよね。

ここでは、「FIRE」がなんなのか。また、どうやったらFIREすることができるのか。優しく解説していきます。

この記事で分かる事
  • FIREの読み方
  • FIREの意味
  • FIREを実践する為にどうしたらよいか
米国ETFマンガ①
米国ETFマンガ②

マンガ:クマ(@cumacuma_cuma

登場人物
どんぐり所長

どんぐり所長

米国株式を中心に投資する投資家
投資の為に樫の木から落ちてきた木の実
安定型、長期投資志向
投資信託+米国ETF+国内高配当株に投資
証券口座を4口座活用中

けんたくん

けんたくん

お金持ちに憧れる小学6年生
株式取引に大いに興味あり
自分以外が儲かる事がキライ
両親より株式に詳しい

目次

FIREとは

FIREとは、生活できる程度の不労所得が入るシステムを作り、早期リタイアする事!

早期リタイアって…仕事辞めちゃうってこと?

どんぐり所長
どんぐり所長

そうそう。仕事を辞めても生活に困らない程度のお金が入ってくるようにするんだよ!

へ~、そりゃすごいや!

FIREについてはこちらの記事も参考になります
りりまんブログ『FIREとは?』 セミリタイヤするにはいくら貯めれば良い?
ぜきしゅん夫婦いつまで働くの?FIREという選択肢

FIREの読み方

FIREの読み方…「ふぁいあ」

ファイヤー!

どんぐり所長
どんぐり所長

まあ、そう思うよね!

FIREの意味

FIREは”Financial Independence Retire Early “の略
経済的に自立して早期退職する意味 

どんぐり所長
どんぐり所長

英語にして頭文字取った略称なんだよ。

でもカッコいいや!僕でもなれるかな?

けんたくん
けんたくん
どんぐり所長
どんぐり所長

もちろん!FIREを目指して適切に動いていけば、いつかはFIREできるね!

FIREする為には

どんぐり所長
どんぐり所長

生活するのに、1年でいくらくらい必要かわかるかな?

お父さん、お母さんしかわからないや…。

どんぐり所長
どんぐり所長

そうだね、じゃあ子供が二人の4人家族で400万円くらいあれば生活できるとしよう。

うんうん。

どんぐり所長
どんぐり所長

12か月で割って、1か月34万円くらいお金が入ってくれば良いんだね。

そうだね!

けんたくん
けんたくん
どんぐり所長
どんぐり所長

この34万円を働かなくても入ってくるようにするんだ。

34万円も…。そんなことできるの?

けんたくん
けんたくん

ひとまずの目標は1か月34万円の不労所得

不労所得を得る方法

働かなくてもお金が入ってくるってどうやったらいいの!

どんぐり所長
どんぐり所長

じゃあ、不労所得の例を見ていこうね。

主な不労所得の例
  • 貯金・債権などの利子
  • 不動産の家賃など
  • 株式などの配当金
  • (厳密には働いているが)経営者となり働かなくても所得が入ってくる
  • アフィリエイトブログなどのストック型所得

…などなど

あっ、株が入ってる!だからここで話題にしているのね。

けんたくん
けんたくん
どんぐり所長
どんぐり所長

そういうこと!

株で不労所得のシステムを考えてみる

どんぐり所長
どんぐり所長

では、株で年400万円の不労所得を作る方法を考えていこう。

ハーイ!

けんたくん
けんたくん
どんぐり所長
どんぐり所長

株で高配当と呼ばれるのが大体4%以上のことを言うんだ。

ふむふむ。

どんぐり所長
どんぐり所長

と、いうことは年400万円の配当金を得ようと思ったら必要なのは…。

1億円だ!

けんたくん
けんたくん
どんぐり所長
どんぐり所長

正解!だから「億り人」なんかみたいに、1億円を目指す人が多いんだね。

そういうことか~。

けんたくん
けんたくん

1億円で配当利回り4%の高配当株を買って400万円の不労所得を得る!

どんぐり所長
どんぐり所長

まぁ、実際は手数料や税金もあるからもっと複雑なんだけど…ひとまず目標としてはこれね!

1億円貯めてFIREする道筋

1億円も貯めれないよ…?

どんぐり所長
どんぐり所長

もちろん、普通に生活してたらFIREはムリだね!

でもさっき、僕でもできるって言ってくれたよ?

どんぐり所長
どんぐり所長

それはね、けんたくんには時間がいっぱいあるからなんだ!

時間?

どんぐり所長
どんぐり所長

複利の力を使って資産を増やしていくんだけど、それにはどうしても時間が必要なんだ!

複利?

どんぐり所長
どんぐり所長

要は利子で増えた資産にまた利子がついて…どんどん資産が増えるスピードが増していくんだよ!

ほうほう。

けんたくん
けんたくん
どんぐり所長
どんぐり所長

だから資産運用はできるだけ早くはじめて、長ーく続けるのがいいんだ!

なるほど!

けんたくん
けんたくん

複利の力を活かす為に、すぐにでも資産運用をはじめよう!

目標金額は個人個人で違う

どんぐり所長
どんぐり所長

あと目標金額も人によって違うんだよ。

みんな1億円じゃないの?

どんぐり所長
どんぐり所長

年200万円あれば生活できる!って人なら5,000万円でいいでしょ?

あっ、そうか!

けんたくん
けんたくん
どんぐり所長
どんぐり所長

その逆もあるし、自分の目標をどこに設定するかはあなた自身!てこと。

目標を決めるのはあなた自身!無理のない目標設定をしよう

まず支出を減らす

どんぐり所長
どんぐり所長

資産運用にできるだけ資金をまわせるように、必要のない支出は見直そう!

買わないでいい物は買わない様にってことだね!

けんたくん
けんたくん
どんぐり所長
どんぐり所長

あと携帯電話料金や電気代、保険などの固定費を見直すといいね!

コチラの記事も参考になります!
donguriWEB…【経済的自由】収入を増やすより!まず支出を減らすべき理由3選
ゆーさんの日常…【営業職はお金がかかる】営業マンの『節約術』5選

どんぐり所長
どんぐり所長

あとは本当に価値のあるものを購入するようにしたいね!

コチラの記事も参考になります
マンション情報ブログ ブロフラ …【マンション購入】資産価値と使用価値のどちらを優先するか【理解必須】

収入を増やす

どんぐり所長
どんぐり所長

資産運用に回せるように収入を増やすよ!

会社でバリバリやって出世するしか!

けんたくん
けんたくん
どんぐり所長
どんぐり所長

いや~、出世して給料増やすのも中々大変だよ?

じゃー、どうしたらいいの?

どんぐり所長
どんぐり所長

転職でキャリアアップしたり、副業を始めたり、自分で事業をはじめよう!

別の収入源をつくるのね!

けんたくん
けんたくん

副業などで収入をアップして資産運用にまわす

資産運用で資産を増やす

ここでさっきの高配当株を購入していくんだね!

けんたくん
けんたくん
どんぐり所長
どんぐり所長

高配当株いってもいいんだけど、先にやりたいことがあるんだ!

どういうこと?

どんぐり所長
どんぐり所長

まず1億円つくらないといけないでしょ?

そうだね!

どんぐり所長
どんぐり所長

高配当株配当金は多いけど、資産形成のスピードは遅いんだ!

(‘ω’)?

どんぐり所長
どんぐり所長

高配当ETF配当は4~8%くらい。成長率いれても年に10%行くかどうか。

うんうん。

けんたくん
けんたくん
どんぐり所長
どんぐり所長

キャピタルゲイン銘柄のS&P500連動銘柄だと5年のトータルリターンで年率15%前後でてきたの!

全然ちがう!

けんたくん
けんたくん
どんぐり所長
どんぐり所長

だから資産形成のためには、株価が上がる銘柄を中心にもつ方がFIREがちかくなるね!

STEP
固定費削減期

通信費・保険料・電気代・ガス代・自動車維持費等を削減して固定費を削減する。

STEP
収入強化期

転職でキャリアアップして給料を増やす
副業で副収入を得る
自分で事業を始めて所得を増やす

STEP
資産拡大期

固定費削減と収入強化で出来た資金を資産運用に回して増やしていく。

ここでのおすすめ投資方法

  • つみたてNISAによるインデックス投資信託の積立
  • 株価の値上がりが期待できる、グロース株・インデックスETFなどキャピタルゲイン投資

例として投資信託eMAXIS slim S&P500、ETFがVTIVOOQQQなど。

STEP
FIRE達成

目標の資産額が貯まって、不労所得へ移行する。

ここでのおすすめ投資方法

例として高配当ETFVYMHDVSPYD、債券ETFのAGGBNDLQDなど。

銘柄はあくまでも参考です。投資は自己責任で行ってください!

どんぐり所長
どんぐり所長

FIREの話はくわしい記事があるので紹介しますね!

donguriWEB:お金にまつわる5つの力を整えてあなたの人生をより良いものに!
ぜきしゅん夫婦:いつまで働くの?FIREという選択肢

投資の始め方

ここまでに紹介した投資信託や米国ETFは、ネット証券で購入することができます!

どんぐり所長
どんぐり所長

どうやって米国株ETFをはじめたらいいかわかる?

街の証券会社に行って買う!

けんたくん
けんたくん

対面で買う証券会社はおすすめしないよ!

えっ!?

どんぐり所長
どんぐり所長

証券会社の窓口に行くと、手数料の高い商品をすすめられがちなんだ。

そうなんだ〜(汗)

どんぐり所長
どんぐり所長

安全な米国株ETFのはじめかたを教えるので安心してはじめてください!

まとめ FIREする為には

FIREする為にすぐできる事
  • 固定費をできるだけ減らす!
  • 収入を増やす為に行動する!
  • できるだけ早く投資をはじめる!
どんぐり所長
どんぐり所長

はやく動き出せば、はやくFIREできますね!

がんばるよ!

どんぐり所長
どんぐり所長

あなたもFIREを目指して、すぐ投資をはじめましょう!

米国株ETFが始めたくなったら

米国株ETFを始めるにはどうしたらよいのでしょうか?株の初心者には全然わかりませんよね。

米国株ETFを始めるには、まず証券会社の口座を開設しましょう。でも、株を知ったばかりのあなたはどの証券会社を選べばいいかわかりませんよね。私もそうでした。

何も知らずに証券会社を選ぶことは非常に危険です。なぜなら、証券会社によって手数料がまったく違うからです。例えば、銀行や証券会社などで投資信託を契約してしまうと、非常に手数料が高額になる場合が多いです。手数料が多いと、その時点で将来の資産形成スピードが遅くなります。それどころか手数料負けしてしまって、マイナスになることもあり得ます。

そこで、手数料も低額で良心的なネット証券会社を二つご紹介します。両行とも、自信をもっておすすめできる証券会社です。

SBI証券

証券会社の口座開設数で日本一を誇るSBI証券。多くの方々に親しまれている理由は、総合的なレベルの高さ。

  • 国内の証券口座開設数ナンバーワン
  • SBI・Vシリーズで、VT/VOO/VTIなどのETFに連動した投資信託が円貨で購入できる
  • 住信SBIネット銀行経由でドルを買うと手数料が最安
  • PTS取引で夜間も株取引ができる!
  • 投資信託の買い付けにTポイントが利用できる!
  • IPO案件の取り扱いが多く、IPOチャレンジポイントで何時かは購入できるのが嬉しい。
  • Tポイントでも投資が可能に!
どんぐり所長
どんぐり所長

とりあえず一つ口座開設したいなら、SBI証券を選べばいいですね。

SBI証券で口座開設する方法を、画像を使って解説しました!ぜひ参考にしてくださいね。

DMM.com証券

DMM.com証券の売りは、なんといっても手数料の低さ。口座開設までのスピードも速く、早く口座開設したい方にはうってつけです。

DMM.com証券のメリット

  • 手数料が最安値!
  • DMM株ポイントが取引量によって貰える!
  • 最短5分で口座開設の入力が完了!最短即日に取引開始可能!

DMM.com証券のデメリット

  • 国内株を、1株から取引する事はできない
  • 投資信託の取り扱いが無い
  • つみたてNISA口座の開設ができない
どんぐり所長
どんぐり所長

一刻も早く口座開設したいなら、DMM.com証券を選びましょう!

DMM.com証券で口座開設する方法を、画像を使って解説しました!ぜひ参考にしてくださいね。

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