【FIREとは】資産を増やし不労所得システムで早期リタイア!配当金を活用しよう

最近いたるところでこの「FIRE」という言葉をみかけませんか?

この言葉、株式用語ではないのですが株式も関係が深いんです。

ここではこの「FIRE」について優しく解説していきます。

この記事で分かる事
  • FIREの読み方
  • FIREの意味
  • FIREを実践する為にどうしたらよいか
登場人物

どんぐり所長

米国株式を中心に投資する投資家
投資の為に樫の木から落ちてきた木の実
安定型、長期投資志向
投資信託+米国ETF+国内高配当株に投資

けんたくん

お金持ちに憧れる小学6年生
株式取引に大いに興味あり
自分以外が儲かる事がキライ
両親より株式に詳しい

目次

FIREとは

FIREとは、生活できる程度の不労所得が入るシステムを作り、早期リタイアする事!

早期リタイアって…仕事辞めちゃうってこと?

どんぐり
どんぐり

そうそう。仕事を辞めても生活に困らない程度のお金が入ってくるようにするんだよ!

へ~、そりゃすごいや!

FIREについてはこちらの記事も参考になります
りりまんブログ『FIREとは?』 セミリタイヤするにはいくら貯めれば良い?
ぜきしゅん夫婦いつまで働くの?FIREという選択肢

FIREの読み方

FIREの読み方…「ふぁいあ」

ファイヤー!

どんぐり
どんぐり

まあ、そう思うよね!

FIREの意味

FIREは”Financial Independence Retire Early “の略
経済的に自立して早期退職する意味 

どんぐり
どんぐり

英語にして頭文字取った略称なんだよ。

でもカッコいいや!僕でもなれるかな?

けんたくん
けんたくん
どんぐり
どんぐり

もちろん!FIREを目指して適切に動いていけば、いつかはFIREできるね!

FIREする為には

どんぐり
どんぐり

生活するのに、1年でいくらくらい必要かわかるかな?

お父さん、お母さんしかわからないや…。

どんぐり
どんぐり

そうだね、じゃあ子供が二人の4人家族で400万円くらいあれば生活できるとしよう。

うんうん。

どんぐり
どんぐり

12か月で割って、1か月34万円くらいお金が入ってくれば良いんだね。

そうだね!

けんたくん
けんたくん
どんぐり
どんぐり

この34万円を働かなくても入ってくるようにするんだ。

34万円も…。そんなことできるの?

けんたくん
けんたくん

ひとまずの目標は1か月34万円の不労所得

不労所得を得る方法

働かなくてもお金が入ってくるってどうやったらいいの!

どんぐり
どんぐり

じゃあ、不労所得の例を見ていこうね。

主な不労所得の例
  • 貯金・債権などの利子
  • 不動産の家賃など
  • 株式などの配当金
  • (厳密には働いているが)経営者となり働かなくても所得が入ってくる
  • アフィリエイトブログなどのストック型所得

…などなど

あっ、株が入ってる!だからここで話題にしているのね。

けんたくん
けんたくん
どんぐり
どんぐり

そういうこと!

株で不労所得のシステムを考えてみる

どんぐり
どんぐり

では、株で年400万円の不労所得を作る方法を考えていこう。

ハーイ!

けんたくん
けんたくん
どんぐり
どんぐり

株で高配当と呼ばれるのが大体4%以上のことを言うんだ。

ふむふむ。

どんぐり
どんぐり

と、いうことは年400万円の配当金を得ようと思ったら必要なのは…。

1億円だ!

けんたくん
けんたくん
どんぐり
どんぐり

正解!だから「億り人」なんかみたいに、1億円を目指す人が多いんだね。

そういうことか~。

けんたくん
けんたくん

1億円で配当利回り4%の高配当株を買って400万円の不労所得を得る!

どんぐり
どんぐり

まぁ、実際は手数料や税金もあるからもっと複雑なんだけど…ひとまず目標としてはこれね!

1億円貯めてFIREする道筋

1億円も貯めれないよ…?

どんぐり
どんぐり

もちろん、普通に生活してたらFIREはムリだね!

でもさっき、僕でもできるって言ってくれたよ?

どんぐり
どんぐり

それはね、けんたくんには時間がいっぱいあるからなんだ!

時間?

どんぐり
どんぐり

複利の力を使って資産を増やしていくんだけど、それにはどうしても時間が必要なんだ!

複利?

どんぐり
どんぐり

要は利子で増えた資産にまた利子がついて…どんどん資産が増えるスピードが増していくんだよ!

ほうほう。

けんたくん
けんたくん
どんぐり
どんぐり

だから資産運用はできるだけ早くはじめて、長ーく続けるのがいいんだ!

なるほど!

けんたくん
けんたくん

複利の力を活かす為に、すぐにでも資産運用をはじめよう!

目標金額は個人個人で違う

どんぐり
どんぐり

あと目標金額も人によって違うんだよ。

みんな1億円じゃないの?

どんぐり
どんぐり

年200万円あれば生活できる!って人なら5,000万円でいいでしょ?

あっ、そうか!

けんたくん
けんたくん
どんぐり
どんぐり

その逆もあるし、自分の目標をどこに設定するかはあなた自身!てこと。

目標を決めるのはあなた自身!無理のない目標設定をしよう

まず支出を減らす

どんぐり
どんぐり

資産運用にできるだけ資金をまわせるように、必要のない支出は見直そう!

買わないでいい物は買わない様にってことだね!

けんたくん
けんたくん
どんぐり
どんぐり

あと携帯電話料金や電気代、保険などの固定費を見直すといいね!

コチラの記事も参考になります!
donguriWEB…【経済的自由】収入を増やすより!まず支出を減らすべき理由3選
ゆーさんの日常…【営業職はお金がかかる】営業マンの『節約術』5選

どんぐり
どんぐり

あとは本当に価値のあるものを購入するようにしたいね!

コチラの記事も参考になります
マンション情報ブログ ブロフラ …【マンション購入】資産価値と使用価値のどちらを優先するか【理解必須】

収入を増やす

どんぐり
どんぐり

資産運用に回せるように収入を増やすよ!

会社でバリバリやって出世するしか!

けんたくん
けんたくん
どんぐり
どんぐり

いや~、出世して給料増やすのも中々大変だよ?

じゃー、どうしたらいいの?

どんぐり
どんぐり

転職でキャリアアップしたり、副業を始めたり、自分で事業をはじめよう!

別の収入源をつくるのね!

けんたくん
けんたくん

副業などで収入をアップして資産運用にまわす

資産運用で資産を増やす

ここでさっきの高配当株を購入していくんだね!

けんたくん
けんたくん
どんぐり
どんぐり

高配当株いってもいいんだけど、先にやりたいことがあるんだ!

どういうこと?

どんぐり
どんぐり

まず1億円つくらないといけないでしょ?

そうだね!

どんぐり
どんぐり

高配当株配当金は多いけど、資産形成のスピードは遅いんだ!

(‘ω’)?

どんぐり
どんぐり

高配当ETF配当は4~8%くらい。成長率いれても年に10%行くかどうか。

うんうん。

けんたくん
けんたくん
どんぐり
どんぐり

キャピタルゲイン銘柄のS&P500連動銘柄だと5年のトータルリターンで年率15%前後でてきたの!

全然ちがう!

けんたくん
けんたくん
どんぐり
どんぐり

だから資産形成のためには、株価が上がる銘柄を中心にもつ方がFIREがちかくなるね!

STEP
固定費削減期

通信費・保険料・電気代・ガス代・自動車維持費等を削減して固定費を削減する。

STEP
収入強化期

転職でキャリアアップして給料を増やす
副業で副収入を得る
自分で事業を始めて所得を増やす

STEP
資産拡大期

固定費削減と収入強化で出来た資金を資産運用に回して増やしていく。

ここでのおすすめ投資方法

  • つみたてNISAによるインデックス投資信託の積立
  • 株価の値上がりが期待できる、グロース株・インデックスETFなどキャピタルゲイン投資

例として投資信託eMAXIS slim S&P500、ETFがVTIVOOQQQなど。

STEP
FIRE達成

目標の資産額が貯まって、不労所得へ移行する。

ここでのおすすめ投資方法

例として高配当ETFVYMHDVSPYD、債券ETFのAGGBNDLQDなど。

銘柄はあくまでも参考です。投資は自己責任で行ってください!

どんぐり
どんぐり

FIREの話はくわしい記事があるので紹介しますね!

donguriWEB:お金にまつわる5つの力を整えてあなたの人生をより良いものに!
ぜきしゅん夫婦:いつまで働くの?FIREという選択肢

投資の始め方

ここまでに紹介した投資信託や米国ETFは、ネット証券で購入することができます!

どんぐり
どんぐり

証券口座が無いと始まらないので、まずは口座開設!

米国ETFを購入するなら絶対にネット証券で購入しましょう。

何故なら窓口にはボッタクリ商品がいっぱいなんです。

ネット証券なら変な商品を薦められる事なく、あなた自身で銘柄選定できます。

初心者におすすめのネット証券をご紹介します。どこも取扱いが多くて、使いやすいので人気の証券会社です。

早く口座開設したい!という方はマネックス証券がおすすめです。米国株の取り扱いが国内ナンバーワンです。米国株ETFをやるなら外せない選択肢ですね。

是非あなたも証券口座を作って、投資に挑戦してみてくださいね!

まとめ FIREする為には

FIREする為にすぐできる事
  • 固定費をできるだけ減らす!
  • 収入を増やす為に行動する!
  • できるだけ早く投資をはじめる!
どんぐり
どんぐり

はやく動き出せば、はやくFIREできますね!

がんばるよ!

どんぐり
どんぐり

あなたもFIREを目指して、すぐ投資をはじめましょう!

この記事を書いている人
どんぐり
  • 米国株を中心に長期投資をする投資家
  • VIGをコアに、QQQVTIをサテライト運用
  • 国家資格 1級建築施工管理技士
  • ブログサイトを4サイト運営
  • twitterフォロワー 2900人以上
  • 70名以上在籍のブログコミュニティ運営者

株をはじめたくなったら…絶対にネット証券!

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